В Америке, как и в любой другой стране мира, есть проблемы социального характера. Медицинское страхование в США в 2020 году – одна из основных проблем общества этой страны и камень преткновения для российских граждан, которые планируют выезд в Америку на постоянное место жительства.
Организация системы страхования
Несоразмерный рост стоимости медицинского обслуживания и отсутствие доступных социальных программ для малообеспеченных граждан спровоцировали не один социальный кризис в американском обществе. На данный момент эти проблемы частично решены, тем не менее отсутствие государственных или муниципальных медицинских учреждений – американская реальность.
Здесь нет возможности пойти в поликлинику и проконсультироваться у дежурного врача. Каждый визит в госпиталь – сделка. Пациент платит медработнику, медработник оказывает платную услугу.
Американские медучреждения представлены в таких форматах:
- кабинеты семейных докторов;
- госпитали;
- отдельные врачебные узкоспециализированные клиники;
- клиники, существующие на средства благотворительных или религиозных организаций.
Любой человек, который находится на территории США, имеет возможность обратиться в любую из указанных лечебниц. Страховка при этом не является обязательным документом.
Если нуждающийся во врачебной помощи готов оплачивать выставленные докторами и медперсоналом счета в полном объеме, он может не беспокоиться о том, чтобы приобретать страховой полис.
Однако медицинские услуги настолько дороги в американской системе здравоохранения, что даже очень обеспеченные люди не могут себе позволить пустить данный вопрос на самотек и страхуют здоровье, руководствуясь исключительно собственной доброй волей и разумным расчетом.
Для примера: в 2020 году самый банальный поход к терапевту без страховки стоит около 300 долларов США. Стоимость хирургических операций измеряется в десятках и сотнях тысяч долларов.
Медицинское страхование в США: Видео
Виды страховок
Являясь коммерческим продуктом, медицинская страховка в США имеет три основных разновидности; в каждом из представленных видов есть свои тарифные планы, но суть предоставляемых страховых услуг следующая:
- Формат HMO – позволяет получать медицинские услуги только определенных врачей-специалистов. Они должны быть внесены в страховой полис той компании, с которой клиент подписал договор о страховании. Страховая компания контролирует процесс лечения. Самостоятельный поход пациента к специалисту невозможен без прохождения обязательного осмотра у терапевта, указанного в страховке. Терапевт после осмотра дает направление к специалисту, в услугах которого нуждается пациент. Ежемесячный платеж по такому полису будет составлять около 200 долларов США.
- Страховка PPO – более дорогая. Она позволяет самостоятельно посещать необходимых специалистов, которые определены полисом. Самостоятельные расходы страхователя на лечение за год не могут превышать две тысячи долларов США, все остальное покрывает страховая компания. Стоимость такого полиса – около 500 долларов США.
- СDHP – программа, рассчитанная на совместные усилия страховой компании и страхователя. Она позволяет уменьшить прямые расходы на страховку путем внесения части выплат на депозитный медицинский счет. Например, если страхователь тратил на полис РРО ежемесячно по 500 долларов США, то по СDHP он 200 перечисляет в качестве страхового платежа, а 300 – вносит на медицинский депозитный счет. Тратить деньги с этого счета можно только на медицинские услуги, до наступления 65-летнего возраста. С наступлением 65 лет все накопления с медицинского депозита можно снимать без ограничений и без налогообложения. Этот вид страховки очень выгоден для молодых людей, которые редко обращаются за медицинскими услугами и имеют возможность скопить страховой капитал.
Также страховка может быть индивидуальная и групповая.
Различаются страховки и по способу погашения затрат на медицинское обслуживание:
- по некоторым видам страховок страховщик погашает определенный процент от стоимости медицинских услуг, а разницу платит страхователь;
- по другим страховщик заранее оговаривает, какая сумма может быть выплачена страхователю на услуги определенного специалиста.
Для социально незащищенного населения
Несмотря на достаточно высокий уровень жизни в Америке, здесь есть социальные группы людей, которые имеют очень скромные доходы или вообще не имеют возможности трудоустроиться. Для таких семей даже ежемесячная двухсотдолларовая медицинская страховка является значительной финансовой нагрузкой. А если наступает случай тяжелой болезни, лечение которой требует колоссальных денежных затрат, малообеспеченные люди как заложники ситуации обречены на отсутствие квалифицированной медицинской помощи.
Чтобы смягчить существующую страховую систему в медицине, американское правительство финансирует из бюджета две социальные программы:
- Medicaid;
- Medicare.
Первая направлена на предоставление медицинской помощи неимущим семьям, вторая – на помощь старикам.
Социальное страхование в США по программе Medicaid предоставляет возможность получать врачебную помощь тем жителям США (гражданам, иностранцам, лицам без гражданства), которые находятся за чертой бедности. Американские власти в значительной части компенсируют расходы на лечение и уход за такими больными, но и сами больные должны выплачивать значительные суммы.
По словам самих американцев, практически весь доход малообеспеченного человека уходит на покрытие тех медицинских расходов, которые не могут быть оплачены за счет социальной страховки.
Социальное страхование «Медикэр» – программа для обеспечения медицинскими услугами стариков и инвалидов. Довольно большие средства по этой программе задействуются на содержание людей преклонного возраста в домах престарелых.
Переезд в США
Перед россиянами, которые намерены переехать на постоянное место жительства в Америку, всегда встает вопрос медицинского страхования.
Как таковая обязательная страховка для выезда в США отсутствует. Приобретать медицинский полис или нет – решение сугубо индивидуальное. Зачастую оно принимается уже после того, как российский эмигрант устроился на работу и работодатель по условиям трудового контракта должен частично погашать стоимость медицинской страховки.
Те россияне, которые не трудоустроились и на законных основаниях проживают на территории США, могут подавать заявки на участие в программе «Мэдикайд» как малоимущие.
Туризм в США
Для тех, кто планирует посетить Соединенные Штаты с кратковременным визитом, будь то туризм, деловые переговоры или конференции, есть возможность заранее позаботиться о страховании своего здоровья.
Конечно, нет никакого смысла приобретать какую-то краткосрочную страховку уже на территории самой Америки, поскольку это очень дорого.
Страховка для поездки в США продается на территории России. Ее можно приобрести даже онлайн.
Такие полисы действуют на территории Америки, и страхователи могут быть обслужены в медучреждениях США на условиях, обозначенных в страховом полисе. Об этих условиях должен рассказать страховой менеджер той компании, в которой россиянин оформляет страховку.
