ЗД » Эмиграция » Общие вопросы » Использование банковских карт в Германии

Использование банковских карт в Германии

О том, что такое банковская карта и как ею пользоваться, за редким исключением знают практически все россияне. Все больше платежей сегодня проводится методом безналичных расчетов, хотя по этому показателю мы еще отстаем от других европейских стран. Кроме того, жители России все чаще выезжают за рубеж с целью туризма, по делам, на работу или учебу. В связи с этим возникает вопрос о том, можно ли использовать свою банковскую карту за границей. Рассмотрим, как работают банковские карты в Германии.

Что собой представляет банковская система в Германии

В 2018 году в Германии насчитывается свыше 2 тыс. банков. А с учетом филиалов и отделений в странеБанковские карты в Германии действует более 36 тыс. банковских учреждений. Всю банковскую систему можно условно разделить на три сектора:

  1. Государственный сектор – включает сберегательные и земельные банки. Общее количество этих банков приближается к 450. Сюда же относится и Немецкий федеральный банк (Deutsche Bundesbank), выполняющий функции Центробанка и имеющий широкие полномочия в сфере денежного обращения и кредитования в стране.
  2. Частный сектор – представлен четырьмя транснациональными банками и более чем двумя сотнями инвестиционных, региональных и других банковских учреждений. В этом же секторе действуют и зарегистрированные в ФРГ отделения иностранных коммерческих банков – таких в стране более ста пятидесяти.
  3. Кооперативный сектор – включает 2 центральных кооперативных банка и более тысячи кредитных союзов. Кредитные союзы в некоторой степени схожи с привычными для россиян микрофинансовыми организациями.

Уровень обслуживания и внедрения современных банковских технологий, в том числе кредитных карт, довольно высокий.

Немецкие банковские карты и их виды

Разумеется, совершая покупки или оплачивая услуги в Германии, можно использовать и наличные. Однако в странах ЕС так принято оплачивать небольшие приобретения стоимостью до 10 евро. Более крупные суммы принято перечислять безналичным способом с помощью различных банковских карт.

Немецкие банковские карты можно разделить на следующие виды:

  • дебетовые карты, привязанные к расчетному счету, именуемому в Германии Girokonto. Такой счет имеет практически каждый совершеннолетний житель страны. Все деньги, которые перечисляются государством или работодателями, направляются на этот счет. По желанию клиента банк может привязать к нему и кредитную карту. Количество счетов Girokonto, открытых в разных банках одним человеком, соответственно, и таких карт в Германии не ограничено;
  • пополняемая кредитная карта. Это общепринятый тип карт, который позволяет немцам не особенно задумываться о состоянии своего текущего счета. Карта позволяет оплачивать покупки в течение месяца. По истечении этого срока владельцу карты сообщают о сумме задолженности, и в зависимости от условий заключенного договора он обязан погасить ее немедленно либо в кратчайшие сроки. Фактически по этой карте можно получить краткосрочное кредитование на беспроцентной основе. Это очень удобно для лиц со стабильным доходом при условии разумных трат. Чаще всего такие карты привязаны к счету Girokonto;
  • классическая кредитная карта. По таким картам установлен определенный кредитный лимит. Владелец карты может расходовать кредитные средства в пределах этого лимита без обязательства погасить кредит в полном объеме сразу после сообщения о его превышении. На непогашенную часть кредита по истечении месяца начинают начисляться проценты. Погасить кредит или получить его по такой карте можно в любое время, и это очень удобно. Однако для того, чтобы банк выдал вам такую карту, необходимо доказать свою кредитоспособность;
  • дебетовые карты. Получить кредит по таким картам невозможно. Однако ею можно расплачиваться за покупки или снимать деньги в банкоматах по всему миру. Фактически это международный аналог ЕС-карты, которая выдается при оформлении счета Girokonto;
  • пополняемые дебетовые кредитные карты. Такие карты, являясь дебетовыми, позволяют брать кредиты в пределах определенного лимита. Погашать кредит следует ежемесячно и в полном объеме. Выгода таких карт заключается в том, что в течение месяца проценты на кредитные средства не начисляются, тогда как кредиты по картам Girokonto облагаются процентами с момента ухода в минус;
  • предварительно пополняемые карты. Жить без пластиковой карты в кармане в современном западном обществе довольно сложно. Однако для того, чтобы ее получить, нужно иметь хорошую кредитную историю и высокую кредитоспособность. Поэтому стать владельцем обычной банковской карты могут не все. Пополняемые карты позволяют решить эту проблему. Владелец такой карты может положить на нее некоторую сумму денег и расходовать ее потом, в том числе и за границей. При зачислении денег на такую карту банки берут комиссию. Однако и выдают такие карты всем желающим;
  • виртуальные кредитные карты. В настоящее время значительная часть покупок производится в интернете. Особенно популярна система PayPal, позволяющая осуществлять платежи практически мгновенно. При проведении таких платежей банковский счет необходим, но кредитная карта при этом не требуется. Именно поэтому и появились виртуальные кредитные карты, которые физически не существуют, но при этом владелец имеет все возможности для того, чтобы пользоваться ею в интернете. Обычно немцы по этой технологии создают предварительно пополняемые карты.

Если вы отправляетесь в краткосрочную поездку в Германию, удобнее воспользоваться наличными или кредитными картами, полученными в вашей стране.

Обратите внимание! Если вы планируете бронировать отель или арендовать машину в Германии, ваша карта обязательно должна быть именно кредитной. Большинство отелей и пунктов проката дебетовые и предоплаченные карты не принимает.

Если же вы планируете находиться в Германии в течение длительного времени, лучше обзавестись немецкой пластиковой картой.

Примут ли в Германии российские кредитки

Российские кредитки в ГерманииКарты платежных систем высшего уровня, таких как MasterСard, Visa и American Express, принимают в Германии. А вот с картами не такого высокого уровня, например, с Maestro, при обслуживании даже в банковских отделениях могут возникнуть проблемы.

Однако и с картами высококачественных платежных систем, эмитированных за пределами Германии и ЕС, могут возникнуть сложности.

Несмотря на то что российские банки имеют договоры с такими платежными системами и выпускают качественный продукт, тем не менее в ФРГ российский пластик к оплате могут не принять.

При этом угадать, в каком именно месте вам откажут, практически невозможно. Поэтому, бронируя места в отелях и автомобили, заранее уточняйте, примут ли к оплате вашу карту.

Приобретая товары в Германии или оплачивая услуги на сумму, превосходящую количество ваших наличных, обязательно уточните до покупки возможность расплатиться вашей картой. Дело в том, что российский пластик могут не принять даже в крупных магазинах, несмотря на то, что в рекламе они сообщают о том, что принимают к оплате MasterСard и Visa. Таким образом, российская карта Сбербанка в Германии, даже если на ней есть солидная сумма денег, не гарантирует вам возможности ими воспользоваться. Точно так обстоит дело и с пластиковыми карточками, эмитированными другими банками России.

VISA или MasterCard – какую карту лучше взять с собой в Германию

Формально обе эти платежные системы высокого уровня. Тем не менее в Германии лучше пользоваться картой MasterСard. На то есть несколько причин:

  1. При проведении операций, связанных с конвертацией валюты, Visa позволяет банкам брать до 2 % комиссии. В нашем случае все операции с картой будут именно такими. Комиссия же MasterСard, если и будет иметь место, то всегда будет ниже.
  2. Курсы конвертации валют по карте MasterСard более выгодны для клиента, чем по Visa.
  3. Если торговая точка согласится принять к оплате карту, выпущенную за пределами ЕС, это, скорее, будет MasterСard, нежели Visa.

Обналичивание средств через немецкие банкоматы

Все банкоматы Германии объединены в единую сеть. Однако внутри этой сети немецкие банки разбиваются на партнерские сети, крупнейшими из которых являются Sparkasse, Volks und Raiffeisenbanken и Cash Group. “Наличку” лучше снимать в банкомате вашей сети, иначе за эту операцию придется уплатить достаточно весомый комиссионный сбор. Если при этом используется еще и иностранная пластиковая карточка, то сбором будет обложено 2 операции: непосредственное снятие денег и проверка баланса карты.

Условия, на которых вы сможете обналичить деньги в ФРГ, следует заранее уточнить в своем банке, а затем перепроверить в call-центрах германских банков.

Помимо названных систем, существуют терминалы Geldautomat. Они отличаются универсальностью и позволяют обналичить средства с карточек большинства платежных систем. Однако многие такие автоматы принимают исключительно карточки со встроенным чипом.

Удастся ли расплатиться банковской картой в магазине или кафе

Обналичивание средств через немецкие банкоматыВ целом следует исходить из того, что расплатиться картой, эмитированной российским банком, в торговых точках Германии и заведениях общественного питания вам не удастся, хотя могут быть и приятные исключения. Если же у вас есть немецкая карточка, перед покупкой следует уточнить возможность оплаты ею – дело в том, что некоторые торговые точки, особенно мелкие, вообще не принимают оплату по безналичному расчету.

Оплата покупок через интернет

В ФРГ существует две основные системы платежей через интернет – Sofortüberweisung и Lastschrift. Алгоритм действий при их использовании следующий:

  • указать свой банк;
  • войти в интернет-банкинг при помощи логина и пароля;
  • получить код для осуществления платежа – обычно он приходит в СМС;
  • подтвердить операцию по переводу денег на счет продавца при помощи полученного кода.

Чтобы воспользоваться системой Lastschrift, вам необходимо иметь немецкую дебетовую карту, привязанную к Girokonto. Эта система расчетов медленная, и деньги на счет продавца поступят через неделю. Если вы были подключены к системе PayPal в России, в Германии вам придется создать новый аккаунт. При осуществлении платежей на eBay придется указать не только новый немецкий адрес доставки товара, но и новый аккаунт.

В заключение

Платежи с использованием пластиковых карт в Германии широко распространены. Однако использование карт, эмитированных российскими банками, для оплаты товаров и услуг в большей части торговых точек исключено. Придется либо получать местную пластиковую карту, либо обналичивать средства в банкоматах или банковских учреждениях, либо рассчитываться «живыми» деньгами.

Кредитная карта в Германии: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос



Adblock detector