Закрыть рекламу ×

Банки и банковская система Испании

Технологический прогресс и интернационализация капитала привели к тому, что гражданин любой страны может в настоящее время путешествовать, не имея в кошельке наличных. Банкоматы, расположенные едва ли не на каждой улице большинства крупных городов всех развитых государств, позволяют получить деньги в любой момент, воспользовавшись пластиковой картой. Как работают банки Испании и как открыть счет в любом финансовом учреждении этой страны, интересует россиян, которые учатся/работают в королевстве, хотят купить там недвижимость или рассматривают возможности переезда.

Структура банковской системы Испании

Структура банковской системы ИспанииБанковская система данного Пиренейского государства состоит из:

  • Банка Испании;
  • государственных и частных коммерческих банков (banco);
  • сберегательных касс (caja);
  • кредитных кооперативов (Cooperativa de credito);
  • иностранных банков;
  • организаций, осуществляющих оборот электронных денег.

По своим функциям сберегательные кассы схожи с коммерческими банками. А вот для иностранных финансовых учреждений характерна нелояльность  по отношению к клиентам-нерезидентам. На сегодняшний день банковская система Испании находится на завершающем этапе слияния в крупные группы касс и банков.

Cooperativa de credito наделены правом осуществлять весь спектр разрешенных законодательством операций, приоритетными из которых являются связанные с обслуживанием членов подобной организации.

Рейтинг коммерческих банков Испании

Кроме того, узнать есть ли у вас запрет на выезд, поможет проверенный и качественный сервис наших партнеров, который предоставит вам информацию о наличии задолженности по кредитам, штрафам, алиментам, услугам ЖКХ и прочему, а также оценит вероятность запрета вылета за границу.

По завершении финансового кризиса, пик которого в королевстве пришелся на 2012 год, большинство крупных банков обрели статус стабильных финансовых учреждений. Но рейтинг испанских банков, тем не менее, важен.

Дело в том, что, как показал пример Banco Popular (этот 6-й по величине банк был продан всего за €1), даже гиганты рынка, в платежеспособности никто не сомневался, по причине недоверия вкладчиков могут за одну ночь потерпеть катастрофу. Такая же ситуация повторилась и с 8-м по величине банком Liberbank. Чтобы остаться на плаву, его руководству пришлось расширить капитал на 500 млн евро.

Лучше открыть счет в банке, который занимает в текущем рейтинге более высокую позицию. По крайней мере, вероятность его дефолта меньше, чем у финансовых организаций, находящихся на последних местах. Поэтому нелишним будет ознакомиться с данными за 2017 год от Европейской банковской организации относительно кредитоспособности испанских коммерческих кредитных структур.

Представленный ниже список банков содержит наряду с названием финансового учреждения еще и значение показателя базового капитала I-го уровня (CET1) в процентах. Рейтинг, собственно, и составлен по этому признаку:

  1. Kutxabank – 14,51.
  2. Bankia – 13,09.
  3. Abanca – 12,62.
  4. Banco Sabadell – 12,19.
  5. Banco de Crédicto Social Coop – 11,37.
  6. Bankinter – 11,29.
  7. BBVA – 11,1.
  8. Banco Marum Nostrum – 10,79. В начале 2019 года этот банк слился с банком Bankia.
  9. Liberbank – 10,76.
  10. Ibercaja Banco и Criteria Caixa – 10,31.

Обратим ваше внимание на одну деталь. В списке отсутствует крупнейший банк в Валенсии Bancaja Group. Дело в том, что это –  финансовый конгломерат, в который входят несколько финансовых учреждений, например, Banco de Valencia и другие.

Возвращаясь к разговору о вероятности дефолта кредитных организаций, отметим, что занимающий вторую строчку рейтинга банк Bankia тоже пришлось спасать. Для этого понадобились рекордные 23,5 млрд евро. Но вложения привели к тому, что учреждение стало успешным.

Центральный банк 

Национальный банк Испании был основан королем Карлосом III в 1782 году. Его функция – управление финансовой системой государства. Свою деятельность банк осуществляет, руководствуясь положениями закона об автономии Банка Королевства Испания.

С физическими лицами он не работает. Однако, согласно его регламенту, иммигрантам разрешено открывать счета и оформлять  вклады в банках Испании.

Национальный банк Испании выполняет следующие функции:

  • члена Европейской Системы Центробанков:
    • печать денежных купюр;
    • способствование бесперебойному функционированию платежной системы Еврозоны;
    • исполнение операций, связанных с обменом валют;
    • реализация монетарной политики в Еврозоне.
  • как Центробанка Испании:
    • консультации правительства, проведение исследований и подготовка необходимых отчетов;
    • подготовка и публикация статистических материалов, связанных с деятельностью и функцией ЦБ Испании;
    • ввод в обращение денег и др.

Список крупных и надежных испанских банков

Список крупных и надежных испанских банковЕжегодно как международные рейтинговые агентства, так и Центробанк проводят оценку финансовых учреждений Испании на основе их платежеспособности и размеров активов. В результате сформировался список крупных и надежных банков королевства. Коротко остановимся на их особенностях.

      Банк Sabadell 

“Сабадель” – второй по величине банк в Барселоне и во всей Каталонии. В 2017 году он продемонстрировал очень хорошие результаты. Только в первой половине этого года чистая прибыль была зарегистрирована в объеме 352,2 млн евро. При этом дивидендов по ценным бумагам, налогов, а также средств на покупку банковской группы TSB из Великобритании было выплачено на сумму 1,749 млрд евро. Активы Sabadell на середину 2017 года составили в общем 164 млрд евро. Рост этого показателя был зафиксирован на уровне 1,7 %.

Как известно, многие банки Каталонии после референдума о независимости этой провинции перенесли свои офисы в другие регионы Испании. Такое же решение приняло руководство банка “Сабадель”. Его головной офис переместился в Аликанте, хотя штаб-квартира осталась в Барселоне.

Выбор данного региона не случаен. Дело в том, что на протяжении длительного времени в сферу интересов руководства банка Sabadell входят банки в Аликанте.  И в 2011 г. был приобретен проблемный на тот момент сбербанк САМ (аббревиатура от словосочетания Caja de Ahorros del Mediterráneo). В его офис и состоялся переезд. Кроме отделений на территории Испании, филиалы банка открыты в США, Мексике, Андорре и Португалии.

А посмотреть весьма элегантный видеоролик, в котором озвучиваются 7 причин, мотивирующих открыть счет именно в этом банке, можно, посетив его официальный сайт.

      Банк La Caixa 

“Ла Кайша” едва ли не самый молодой банк страны. Создан он был в 2011 году. Его штаб-квартира находится в столице Каталонии – Барселоне.

Перечень стандартных услуг включает следующие позиции:

  • текущие счета;
  • депозиты и инвестфонды;
  • биржевые инвестиции;
  • страхование.

Отдельного обсуждения заслуживают кредитные карты, эмитируемые банком La Caixa. По функционалу они подразделяются на пластиковые платежные документы:

  • с выбранным владельцем размером платежа;
  • для моментальной оплаты;
  • с месячным лимитом.

Владелец карты, входящей в программу “Звездные баллы “(Puntos Estrella), может обменять начисленные очки на подарки из актуального каталога. Кроме того, ему будет доступна эксклюзивная и бесплатная услуга CaixaProtect, обеспечивающая защиту от кражи платежного инструмента и от проведения с ним мошеннических действий.

      Банк BBVA 

По объему активов, превышающему 750 млрд евро, банк BBVA занимает в мире 37-е место. Создан он был в 1857 году в городе Бильбао в Стране Басков, что на севере Испании. Вторая половина XIX века ознаменовалась принятием ББВА участия в финансировании важных проектов по развитию инфраструктуры своего региона.

Расширяться банк начал с 1902 года. На сегодняшний день его офисы функционируют в Англии, Франции, Турции, Китае, США, Латинской Америке. Кроме того, открыл свое представительство этот испанский банк в Москве. В нашей стране он выступает, к тому же, в качестве филиала Фонда гарантирования вкладов Испании. Для всех депозитов, размещенных в BBVA, максимальная гарантированная сумма на человека составляет 100 тыс.  евро.

Раз речь зашла об инвестициях, нелишним будет знать степень их выгодности в этом банке. По сравнению с отечественными финансовыми организациями доход явно ниже, поскольку процент по вкладам здесь составляет всего 0,65 % в год. Но за сохранность своих денег волноваться не придется.

      Банк Santander 

Являясь крупнейшим банком Испании, “Сантандер” входит в списке Forbes в топ-50 кредитно-финансовых учреждений мира. Более того: заслуживающее уважения издательство EUROMONEY опубликовало свою версию, согласно которой этот банк в сфере финансовых инвестиций является мировым лидером. Его штаб-квартира расположена в городе Santander (провинция Кантабрия).

“Сантандер” свернул в РФ свой бизнес, продав банку «Восточный Экспресс» российскую “дочку” по причине ее низкой рентабельности.

      Банк BMN 

Создана эта финансовая организация была относительно недавно – в 2010 году. Изначально в его состав входили:

  • SA Nostra. Место расположения – Канарские (банк Тенерифе) и Балеарские острова;
  • Caja Granada – Мелилья и Андалусия;
  • Caja Murcia – Кастилия-Ла-Манча, Валенсия и Мурсия;
  • Caixa Penedès. Это подразделение выкупил банк “Сабадель”.

В СМИ появились сведения о том, что банк БМН покупает за 825 млн евро  возрожденная Bankia. Объем активов объединенной кредитной структуры составит 230 млрд. По оценкам экспертов, крупные банки Мадрида будут вынуждены отдать приличную долю испанского финансового рынка данной банковской организации. Способствовать этому будет то, что ее 90 % акций принадлежат государству.

Банки ИспанииОб этой финансовой структуре речь шла выше. Избежать банкротства удалось лишь за счет того, что купил банк Popular вышеупомянутый гигант – банк Santander. Новый владелец твердо намерен вернуть приобретенному проблемному учреждению былое могущество.

Подвижки в этом направлении не заставили себя долго ждать. Уже в 2014-м году Popular купил розничное дело американской кредитной организации Citibank в испанском королевстве. И это не могли не заметить банки в Салоу. Многие туристы, приехавшие на Золотой берег, чтобы получить незабываемы впечатления от аквапарка «Коста Карибе» и парка развлечений «Порт Авентура», пользуются там услугами именно банка Popular.

Российские банки, функционирующие в Испании

Уточним, что речь идет о финансовых организациях, которые работают как в нашей стране, так и на территории Испании. Исконно российские банки в Испании свои отделения еще не открыли. В этом государстве нет филиала даже Сбербанка, а о других отечественных кредитных учреждениях говорить вообще излишне.

Для получения наличных можно использовать банкоматы, принимающие карты Visa и MasterCard. Но в данном случае придется платить комиссию. Причем не исключено, что двойную – банкомату и родному банку.

В Испании открыты отделения и работают устройства выдачи наличных от следующих банковских учреждений: BBVA, Deutsche Banc, Barclays и Citibank.

Как нерезиденту открыть счет в испанском банке

Отметим, что резиденту для открытия счета достаточно предъявить сотруднику финансовой организации карточку, подтверждающую факт наличия вида на жительство. Иное дело с гражданином другой страны. Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезиденту потребуются другие документы. Их перечень будет размещен ниже. А сейчас остановимся на возможных вариантах выполнения данной процедуры

  1. Посетить любое отделение полиции или обратиться в офис по работе с иностранцами со своим паспортом и его ксерокопией, где написать заявление о выдаче удостоверения нерезидента. Затем нужно обратиться с этим документом и паспортом непосредственно в выбранный банк. Такой вариант подходит, если сроки не торопят: только на получение удостоверения нерезидента уйдет дней 10–15.
  2. Обратиться с паспортом в финансовое учреждение. Банк наделен правом на открытие счета без предъявления удостоверения нерезидента. Но с одной оговоркой. Во избежание блокировки счета не позднее чем за 15 дней нужно подтвердить свой статус.
  3. При ограниченном времени потенциальный клиент должен обратиться в банк, сотрудники которого запросят подтверждение в полиции его статуса нерезидента. Но эта услуга не бесплатна. Ее стоимость колеблется в диапазоне от 15 до 20 евро. В итоге счет будет открыт, однако до момента получения банком из полиции документов распоряжаться своими деньгами нерезидент не сможет.

При открытии счета в банке Испании следует учитывать, что если на нем будут храниться евро, минимальная сумма обычно не оговаривается. Когда речь идет о другой валюте, счет необходимо пополнить. При проведении этой операции путем внесения наличных в кассу следует знать время работы банков в Испании: открыты они только в будние дни до 14:00.

Пакет необходимых документов и стоимость обслуживания 

Стоимость обслуживанияДля того чтобы открыть в банке Испании счет, нерезидент должен подать:

  • идентификационный номер NIE;
  • справку с места работы;
  • действующий загранпаспорт;
  • договор резервирования недвижимости (требуется не всегда);
  • справку 2-НДФЛ из органа ФНС, в котором гражданин состоит на учете;
  • документ, способный подтвердить место проживания.

Подается также нотариально заверенный перевод этих бумаг на испанский язык.

Практически все испанские банки взимают комиссию за пользование счетом. Приведем примеры лишь по некоторым из них.

  • Santander – 20-30 евро каждые 6 месяцев;
  • BBVA – бесплатно;
  • Iber Caja – 50 евро в год;
  • Bankia – бесплатно;
  • Sabadell – 30 евро раз в квартал. Кроме того, взимается 40 евро налога за ведение счета нерезидента 1 раз в 12 месяцев.

Все финансовые учреждения Испании обслуживают карточные счета бесплатно.

Отметим, что начиная с 2015 года физлица обязаны предоставлять в органы фискальной службы РФ данные, отображающие движение средств по счетам в зарубежных банках. Причем отчет должен содержать соответствующие выписки. Иногда проще этот счет закрыть. Особенно гражданам с доходом, не превышающим 10 000 евро. А чтобы исключить неприятные ситуации, в подразделение ФНС необходимо подать официальный документ о закрытии счета.

Как перевести денежные средства на свой счет в испанском банке 

Законодательство Испании не выставляет ограничения на перечисляемые суммы. Но банк этой страны, если объем перевода превышает 3000 евро, может потребовать, чтобы клиент заполнил декларацию. Делается это в рамках борьбы с отмыванием доходов, полученных незаконным путем.

Нерезидент при открытии счета заключает с испанским банком договор об обязательности выплат налогов в государстве, гражданином которого он является в настоящий момент.

Чтобы осуществить денежный перевод в Испанию, необходимо указать следующие данные:

  • развернутое официальное название банка получателя;
  • сведения о получателе;
  • адрес испанского банка;
  • номер расчетного счета;
  • SWIFT-код банка;
  • код-IBAN – идентификатор счета бенефициара, используемый для осуществления платежей в пользу клиентов финансовых учреждений стран Евросоюза.

При международном переводе деньги будут зачислены на счет в банке Испании минимум через два дня,  максимум на это может уйти неделя.

Депозиты в банках королевства

Согласно законодательству королевства, значительные инвестиции в испанский банк, осуществленные иностранцем, наделяют его правом на получение резиденции (вида на жительство, далее ВНЖ). Под «значительной» подразумевается инвестиция объемом более 1 млн евро.

При этом депозит в испанских банках должен быть размещен минимум за 60 дней до подачи в консульство этой страны заявления на получение ВНЖ. Данный факт отображается в выданном финансовым учреждением сертификате.

Ведущие банки Испании предлагают сегодня депозиты таких типов.

  • Банк “Сабадель”. Депозит «Безопасность плюс рентабельность». Бывает среднесрочным и краткосрочным. Процентная ставка привязывается к курсу €/$, Libor, Euribor, Eurostoxx, IBEX35 и т. д.
  • Банк “Ла Кайша”:
    • среднесрочный депозит на 36 или 60 месяцев в английских фунтах стерлингов и долларах США;
    • краткосрочный депозит. Проценты выплачиваются единовременно по истечении срока.
  • Банк “Сантандер”:
    • структурный депозит – привязка начисляемого процента осуществляется к одному из конкретных финансовых инструментов, в числе которых курс определенной акции, биржевые индексы, ставка Euribor и др.;
    • срочный депозит – открывается под фиксированный процент на определенный срок. Начисление и выплата процентов может осуществляться 1 раз по истечении срока либо периодически.

В целом по стране для лучших предложений характерна усредненная ставка по вкладам в диапазоне 2,25–1,5 %.

Особенности залоговой недвижимости от банков в Испании

Особенности залоговой недвижимости от банков в ИспанииРынок недвижимости Испании изобилует количеством залоговых объектов. Из-за мирового финансового кризиса огромная масса нового жилья оказалась невостребованной. В итоге многие застройщики обрели статус банкротов, а их объекты стали собственностью местных банков.

Однако процедуре покупки недвижимости от финансовых организаций присущи некоторые особенности. Так, например, наиболее ликвидные и привлекательные банковские объекты уходят с молотка, как правило, не то что за считаные дни, а нередко даже за часы. По этой причине выгода от приобретения залогового жилья может оказаться существенно меньшей по сравнению с той, на которую покупатель рассчитывал изначально. Тем не менее, проведя тщательный анализ рынка испанской недвижимости, можно приобрести подходящий объект с хорошей скидкой.

Ипотечное кредитование 

Для граждан России, а также других нерезидентов финансовые организации Испании предлагают привлекательные условия долгосрочного жилищного кредитования. Обусловлено это отнюдь не альтруизмом банков, а тем, что, продав конфискованный у предыдущего заемщика объект, они пополнят объем оборотных средств.

Чтобы оформить ипотечное соглашение, иностранцу достаточно доказать свою платежеспособность. Большинство кредитных учреждений затребуют от потенциального клиента только действующий загранпаспорт, справку с места работы об уровне доходов и декларацию 2-НДФЛ.

А вот для получения займа на жилье в банках Германии или Великобритании придется собрать много других документов, вплоть до копии диплома о высшем образовании.

Заключение

Центральным банком Королевства Испания является основанный в 1782 году Banco de España (Банк Испании). В 1994 году он вошел в Систему европейских Центробанков. Ему подчиняются имеющие регистрацию в этой Пиренейской стране коммерческие банки и сберегательные кассы. Также правилами Banco de España руководствуются функционирующие в Испании иностранные кредитно-финансовые организации.

Видео : Банки в Испании. Где открыть счет лучше ?

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты, неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2017 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса невылет.рф
Добавить комментарий

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x